O setor de Meios de Pagamento e de Bancos Digitais tem experimentado um crescimento acelerado nos últimos anos, e a perspectiva é que essa velocidade se mantenha igualmente acelerada. Um estudo da PwC estima que, até 2030, o número de transações per capita sem dinheiro em espécie será o dobro ou o triplo do nível atual em todas as regiões do planeta. No Brasil, a implementação do Pix representou um marco na digitalização das operações financeiras – sua utilização cresceu 308% nos primeiros 20 meses de uso – e a chegada do Open Banking pode representar um marco igualmente importante. O nível de bancarização da população brasileira aumentou imensamente nos últimos anos, graças aos meios digitais. Essa tendência foi acelerada por uma série de fatores, que incluem a democratização dos smartphones, a chegada de ferramentas digitais como o Pix e até mesmo a pandemia da Covid-19 – que provocou um aumento no percentual de pagamentos digitais, principalmente por aproximação. Segundo a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), em 2024, o brasileiro ampliou o uso do pagamento por aproximação com cartões, que chegou, em dezembro, a 67,2% do total de pagamentos presenciais com cartões.
Escute os principais insights do material: Meios de Pagamento e Bancos Digitais
A migração do físico para o digital
O sistema financeiro brasileiro é um dos mais digitais do mundo, transformando a forma como o dinheiro circula. Os bancos ampliaram o uso de canais digitais para reduzir custos e facilitar o acesso, o que tem acelerado o fechamento de agências físicas.Em 2024, foram realizadas 208,2 bilhões de transações bancárias no país, um aumento de 8% em relação a 2023, segundo a FEBRABAN. O mobile banking concentrou 75% dessas transações, com 155 bilhões de operações, consolidando-se como o principal canal de relacionamento dos brasileiros com os bancos.
O papel dos bancos digitais
As instituições que trabalham digitalmente se destacam por oferecerem serviços eficientes, acessíveis e com tarifas reduzidas em comparação aos bancos tradicionais. A combinação de inovação e competitividade tem permitido que bancos digitais se tornem grandes players no mercado.
O impacto do Pix
Novas tecnologias costumam levar tempo até que sejam amplamente adotadas, mas esse não foi o caso do Pix, a solução de pagamento instantâneo implementada no final de 2020. Ao final de 2024, o número de pessoas cadastradas ultrapassou os 171 milhões, e o número de chaves atingiu 816,5 milhões.A inovação causou disrupção nos meios de pagamento e ampliou sua participação nas transações bancárias. Segundo a Febraban, o Pix encerrou o ano de 2024 com quase 63,8 bilhões de transações realizadas, uma alta de 52% em relação a 2023.É possível ver que, ao longo do tempo, a média de chaves por usuário tem aumentado constantemente todos os períodos. Juntamente com a demanda por modais e bancos digitais na pandemia, o Pix influenciou positivamente a elevação da bancarização digital.
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